《留出你过冬的浪食》作者：陈作新 理财专家有话说 p+^K$w^Cs
-----转载“留出你过冬的粮食” p+^K$w^Cs
六大忠告与十大建议 p+^K$w^Cs
第一个忠告：今天的一元钱≠明天的一元钱 p+^K$w^Cs
中国的通货膨胀5%/年，15年后银行存款变成一半！ p+^K$w^Cs
第二个忠告：投资理财 龟兔赛跑 p+^K$w^Cs
其实投资理财就象龟兔赛跑，有人抱着投资的心态，有人抱着投机的心态，而真正懂得投资理财的人，都会抱一棵平常心，有耐心、有毅力进行长期的投资理财。 p+^K$w^Cs
第三个忠告：包赚不赔的秘诀：平均投资法 p+^K$w^Cs
第四个忠告：理财要做到：守、 防、 攻、 战 p+^K$w^Cs
守：就是守卫资金；储蓄、 置业、保险等； p+^K$w^Cs
防：就是防御投资；政府债券、 投资基金、 超级绩优股、 外币存款等； p+^K$w^Cs
攻：就是进攻资金；实力股票、 优先股票及开放性投资基金； p+^K$w^Cs
战：就是激战基金；炒楼花、 期货、 四五线股票及垃圾债券。 p+^K$w^Cs
守 防 攻 战的资金比例分配如下： p+^K$w^Cs
相对比较冒险的模式：三份之一的资金作为绝对保守地运用。再加上防御性的投资，占六成的资本都用来自保。 p+^K$w^Cs
出击性的投资，即那些并非太过冒险的投资占百分之二十多一些。 p+^K$w^Cs
作为绝对投资，短线操作的激战资金只占百分之十几 p+^K$w^Cs
稳重一点的可将守、 防、 攻、 战 、比例变成四三二一之比｛ p+^K$w^Cs
第五个忠告：追求财务自由之路，非工资收入大于工资收入 p+^K$w^Cs
第六个忠告：专家理财的时代已经来临 p+^K$w^Cs
现把手里有钱的人分成四种： p+^K$w^Cs
有钱没观念 p+^K$w^Cs
有钱没门路 p+^K$w^Cs
有钱没时间 p+^K$w^Cs
有钱没知识 p+^K$w^Cs
上述四种人，如果不注意投资理财，自身再没有留住财富的能力，而又不肯学习和尝试新的投资理财方法，最终会变成穷人！对于他们最好的办法就是请专家为他们理财；专家理财的时代已经来临！ p+^K$w^Cs
十个有用的人生建议 p+^K$w^Cs
第一个建议：年轻人的储蓄每月工资25%以上； p+^K$w^Cs
第二个建议：不要低估通胀的威力，每年5%通胀，银行存款购买力15年缩一半 p+^K$w^Cs
假设平均每年的通胀率是6%，如果你将你的财富置之不理，那么，12年后通胀会将你原本的一百万元蚕食一半，你的财富最终会剩下不足五十万元！ p+^K$w^Cs
第三个建议：典型的理财三角型 p+^K$w^Cs
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基金 p+^K$w^Cs
债券 p+^K$w^Cs
养老金准备 p+^K$w^Cs
自用住宅 教育基金 p+^K$w^Cs
银行存款（零用/应急） 人寿保险（风险管理） _%5R o6
第四个建议：人寿保险是人生的必需品 _%5R o6
除非你负担不起，否则以下三类保险是人生的必需品： _%5R o6
第一类：医疗保险及意外险 _%5R o6
第二类：人寿分红险 _%5R o6
第三类：重大疾病险 _%5R o6
在一些发达国家，保险的参与率是100%以上，每人必定有一份至数份保险，因为它是人生必须品。 _%5R o6
保险功能是：把风险转移给保险公司！ _%5R o6
第五个建议：退休金要35岁/40岁时，便开始预备 _%5R o6
50岁后所需要的生活开销（底线） _%5R o6
退休金=每月1500 ×12月×25年=45万 _%5R o6
子女学费=每年25000×4年=10万 _%5R o6
医疗费=15万 _%5R o6
共70万 _%5R o6
自己测算一下，你的退休生活需要什么质量的标准呢？应提前储备好多少才够用？ _%5R o6
愈年轻准备，愈轻松。 _%5R o6
第六个建议：要学懂房地产及股票的周期 _%5R o6
以典型股票周期来言— _%5R o6
徘徊阶段：一年中有半年时间 _%5R o6
上升阶段：一年中只有两三个月 _%5R o6
下降阶段：一年中有两三个月 _%5R o6
第七个建议：不要老盯着中国市场，还有世界上30多个不同市场的机会 _%5R o6
第八个建议：平衡的人生观 _%5R o6
身体健康 家庭快乐 同样重要 。不要变成工作狂，生活要平衡。快乐不是都用钱换来的！ _%5R o6
第九个建议：每年不要陪，做好风险管理 _%5R o6
第十个建议：房地产投资的三个重要指标 _%5R o6
第一个重要指标：看10年的价格趋势图 _%5R o6
第二个重要指标：收租率5%以上，是合理。 _%5R o6
太低回报率时，房价已在高峰。慎防房地产泡沫，不要重复日本和香港地区的惨痛教训。 _%5R o6
第三个重要指标：7年供满房贷。 _%5R o6
银行贷款不要超过7年是有一定道理的。 _%5R o6
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为你的一生理财规划，书中将富翁的理财分为三个阶段，分别是： _%5R o6
第一阶段：30~40岁，原始资金积累 _%5R o6
第二阶段：40~50岁，对存款有10%的回报要求 _%5R o6
第三阶段：50~80岁，资金运作 _%5R o6
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每个人的收入，都大致由20岁开始，到60岁为止。算得上收入黄金期的仅仅只有15年。 _%5R o6
35岁之前，不断增加收入的同时也要负担不断增加的支出，一般没有太多的积蓄。 _%5R o6
35岁至50岁，是每个人的收入高峰期，储蓄能力提高，是人生的黄金收入期。 _%5R o6
50岁之后，大部分人都有收入下降的现象。 _%5R o6
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正确的理财六步： _%5R o6
第一步：25岁开始，增加收入来源，减少不必要的开支 _%5R o6
第二步：30岁开始，转移风险，买适量及适当的保险 _%5R o6
第三步：30岁开始，不要输钱，慎炒股票 _%5R o6
第四步：30岁开始，要求存款回报率10% _%5R o6
第五步：35岁开始，准备足够的退休金 _%5R o6
第六步：45岁开始，建议投资收入 _%5R o6
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根据未雨绸缪、积谷防危的理财观念，许多人看了就结合自己的目前情况对自己做如下理财规划（以下计划只是属于某些人的计划而已，不是我的。每个人根据收入和目前的情况而定，因此以下计划只是给大家作个参考；） _%5R o6
第一：购买房产 _%5R o6
第二：每月储蓄工资的25%~30% _%5R o6
第三：35岁之前供完第一套房产 _%5R o6
第四：存款的50%投资基金，保证收益率10%以上； _%5R o6
存款的10%投资股票，可能是学费，尽量不赔； _%5R o6
存款的20%投资储蓄； _%5R o6
存款的20%为现金，备不时之需； _%5R o6
第五：存款有一定金额之时，改变投资比率（35岁开始）： _%5R o6
存款的50%投资房产，保证收益率5%以上； _%5R o6
存款的10%投资股票，保证收益率5%以上； _%5R o6
存款的20%投资基金，保证收益率10%以上； _%5R o6
存款的20%为现金，备不时之需； _%5R o6
第六：提升自己创造价值的能力，保持工资收入每年增涨5%以上，抵销通货膨胀率 _%5R o6
第七：购买一定的保险 _%5R o6
第八：保持并更新理财的观念 _%5R o6
第九：从现在做起，持之以恒 _%5R o6
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当然以上的理财规划离不开人生其他规划的支撑，例如婚姻和学业等等。为了以后长久的幸福生活，我要好好准备过冬的粮食了，并且从今天就开始做起，呵呵。（注：此文并不是本小姐写的，只是引用别人看了后的读后感，因为我有同感！大家有时间看看此书吧，也许能给你今后的人生带来启发。
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